Кредитную нагрузку россиян планируют ограничить законодательно

Банкам и микрофинансовым организациям (МФО) запретят выдавать россиянам кредиты, если платежи по ним превысят половину дохода. Такие поправки в законодательство готовит комитет Госдумы по финансовому рынку, пишет газета «Известия».

Глава думского комитета Анатолий Аксаков объяснил, что отметку в 50 процентов от дохода выбрали на основании мировой практики. Как пишут «Известия», в Израиле жилищные кредиты не выдаются, если закредитованность гражданина превышает 50%, в Канаде предельный уровень составляет 42 процентов.

Издание отмечает, что в России за последние три года уменьшилась доля заемщиков с чрезвычайно высокими долгами. В первые полгода 2018 года их было 12,5 процента, а за аналогичный период 2015-го — 15,4 процента. В Центробанке пояснили, что снижение произошло за счет ипотеки, а в сегменте необеспеченных займов доля осталась постоянной. На снижение долговой нагрузки населения также повлияли программы рефинансирования, которые позволяют погасить кредит в одном банке, взяв в другом под меньший процент.

Еще в феврале прошлого года замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что кредитование физических лиц по уровню их долговой нагрузки могут ограничить уже в 2018 году.

Однако вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев предупреждал, что не получившие легальный займ россияне могут обратиться к «черным кредиторам». По его мнению, нужно ввести механизм ответственности как заемщика, так и кредитора. Если банк или МФО выдали кредит при превышении долговой нагрузки в 50 процентов, они не вправе требовать проценты, штрафы или пени за просрочку. Если гражданин обманом получил кредит, то обязан его выплатить или подать заявление о банкротстве, отмечал Мехтиев.

Ранее сообщалось, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги, определяемые на основе различных параметров.

По словам исполняющего обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николая Мясникова, поправки в закон «О кредитных историях» вступят в силу в следующем году. Банкам станет проще решать, давать ли клиенту заем, а граждане смогут понимать, как они выглядят в глазах кредиторов. Он пояснил, что балл будет рассчитываться на основании кредитной истории — просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, а также ее «возраста», и напомнил, что с 2014 года закон позволяет формировать такую историю без согласия гражданина.

Генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин, в свою очередь, отметил, что персональный кредитный рейтинг может стать финансовым паспортом россиян, как это произошло в других странах; в ином случае введение такого рейтинга не будет иметь особого смысла.