Банки начали интересоваться происхождением денег, а также дальнейшей судьбой сбережений, которые снимаются со счетов. За непредоставление этой информации кредитные организации грозятся заблокировать счет. Об этом пишет газета «Известия» со ссылкой на истории клиентов Сбербанка и «Московского кредитного банка».
Один из них перевел крупную сумму из «МСП банка» в «Московский кредитный банк» — кредитная организация попросила письменно указать цели дальнейшего использования средств и предоставить выписки из банка, где они хранились до этого.
По информации «Известий» другой клиент банка копил сумму на вкладе в одном банке, но вывести решил через счет в Сбербанке. Через неделю после снятия средств, Сбер заблокировал счет, потребовав предоставить документы о происхождении денег и объяснить, на что они были потрачены. После необходимых разъяснений банк пообещал снять заморозку со счета в течение трех недель.
В Сбербанке «Известиям» уточнили, что проверяют все операции от 600 тыс. руб. в соответствии с законодательством об отмывании средств и легализации преступных доходов, в том числе с федеральным законом № 115. При этом служба безопасности банка вправе оценить и другие операции, которые кажутся ей подозрительными. Пакет документов для разблокировки счета индивидуален: например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения.
В других крупных банках «Известиям» подтвердили, что постоянно проверяют соответствие финансовых операций «антиотмывочному» законодательству. В «Альфа-банке» анализируют операции вне зависимости от суммы, в частности, учитывают общий портфель клиента, предыдущие операции, историю взаимодействия с банком, профиль контрагента.
В банке «Ак Барс» издание заверили, что главное для клиентов — своевременно реагировать на запросы о предоставлении дополнительных сведений и документов.
Финансовые организации вправе проверять легальность операций как физических, так и юридических лиц не только по «антиотмывочному» закону, но и для безопасности самого клиента, если подозревают мошеннические действия, цитируют «Известия» заместителя главы Росфинмониторинга, статс-секретаря Павла Ливадного.
Если гражданин не согласен с отказом финансовой организации провести операцию с его средствами, он может обратиться в специальную комиссию (в нее входят представители ЦБ и Росфинмониторинга) или напрямую в суд, уточняет Павел Ливадный.
По сведениям РБК, банки злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам. При этом владелец попадает в черный список во всех банках: «Если предпринимателю не удастся пройти процедуру реабилитации, он обречен», — отмечает управляющий партнер Профессионального юридического центра Александр Любосердов.
В апреле Минфин разработал поправки в закон о противодействии отмыванию доходов. Они сокращают количество оснований, по которым банки отказывают клиентам в операциях, — предполагается, что это облегчит жизнь добросовестным гражданам.