В последние месяцы россияне всё чаще сталкиваются с приостановкой переводов между своими счетами — а в ряде случаев — с временной блокировкой карт. Как рассказали «Известиям» юристы и клиенты крупных банков, под проверку попадают как крупные (например, зарплатные) трансферы, так и минимальные суммы — вплоть до 150 рублей.
Почему банки «реагируют» на переводы самому себе?
По словам директора по стратегии ИК «Финам» Ярослава Кабакова, рост числа таких случаев связан с усилением требований регулятора к борьбе с мошенничеством. Банки сознательно выбирают стратегию перестраховки: риск временного недовольства клиента воспринимается как меньший, чем угроза штрафов или отзыва лицензии со стороны ЦБ и Росфинмониторинга.
Системы финансового мониторинга работают по алгоритмам, детектирующим аномалии в поведении клиента, поясняет управляющий партнёр юрфирмы «Провъ» Александр Киселев. Среди триггеров — не только сумма, но и:
- нетипичное время операции (ночью, в выходные),
- переводы с новых/подозрительных устройств,
- частые или дробленые транзакции,
- смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода,
- использование новых реквизитов,
- поступления от «незнакомых» отправителей — даже если деньги затем перечисляются самому себе.
«Жалобы на чрезмерную блокировку добросовестных операций — уже не редкость. Баланс между безопасностью и клиентским опытом нарушен», — отмечает Кабаков.
Что говорит закон и регулятор?
ЦБ подчеркивает: банки не блокируют счета, а лишь приостанавливают отдельные операции в рамках исполнения закона №115-ФЗ («О противодействии легализации доходов»).
Важно:
- При повторном подтверждении клиентом перевода (в т.ч. через СМС, звонок или личное обращение) банк обязан незамедлительно исполнить операцию — за исключением случаев, когда получатель числится в базе мошеннических реквизитов ЦБ.
- Срок приостановки — до 30 дней (в исключительных — до 12 месяцев).
Однако на практике восстановление доступа может занять дни — а иногда требует личного визита в отделение, как сообщили пользователи «Банки.ру».
Что изменится с 1 января 2026 года?
С нового года ЦБ расширяет перечень признаков мошеннических операций — с 6 до 12. Среди новых — ключевой сценарий:
Крупный перевод самому себе через СБП (свыше 200 тыс. руб.), за которым в течение суток следует отправка денег новому контрагенту (с которым за полгода не было операций).
Ранее ЦБ оценивал, что такая мера может увеличить число блокировок на 25%.
Также в зону риска попадут переводы, совершённые вскоре после смены номера в онлайн-банк или на «Госуслугах».
Как снизить риск блокировки?
Эксперты рекомендуют:
|
Совет
|
Обоснование
|
|---|---|
|
Соблюдайте привычный паттерн операций
|
Резкие изменения (частота, суммы, время) активируют системы мониторинга.
|
|
Чётко указывайте назначение платежа
|
Например: «Перевод зарплаты со счёта в Сбер на Альфа-банк», «Закрытие вклада — вывод на карту».
|
|
Используйте проверенные устройства и сеть
|
Избегайте публичных Wi-Fi и новых гаджетов при крупных переводах.
|
|
Разделяйте личные и бизнес-операции
|
Смешанный трафик повышает риски внимания со стороны финмониторинга.
|
|
Не совершайте операции по указанию незнакомцев
|
Даже если «специалист» представляется сотрудником банка или МВД.
|
Важно: ЦБ признаёт проблему
На конференции «Фокус на клиента» в ноябре 2025 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина прямо заявила, что на рынке «перегнули палку» в борьбе с мошенничеством. По её словам, регулятору приходится вмешиваться в случаи необоснованной блокировки без пояснений.
Вместе с тем ведомство продолжает настаивать на проактивной фильтрации — как необходимой мере защиты миллионов граждан.