Кредитные организации предлагают наделить своих сотрудников правом приостанавливать операции по выдаче наличных в отделениях и кассах, если есть подозрение, что клиент действует под влиянием мошенников. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на обсуждение на Уральском форуме кибербезопасности в финансах.
Инициативу выдвинули представители Т-Банка и Сбербанка. Поддержку ей выразили Национальная система платёжных карт (НСПК), правоохранительные органы, а также банки «Зенит», «Новиком» и организация «Дом.РФ».
Речь идёт о внедрении так называемого «периода охлаждения» — временной паузы, в течение которой клиент сможет осознать манипуляции мошенников и отказаться от опасной операции. Эта мера особенно актуальна, поскольку злоумышленники всё чаще направляют жертв в отделения банков, чтобы те снимали наличные и передавали их «курьерам». Наличные, в отличие от безналичных средств, становятся анонимными сразу после выдачи, что затрудняет их отслеживание.
Как отмечал на форуме начальник управления МВД по борьбе с киберпреступностью Филипп Немов, подобный механизм защиты необходим и при работе с кассами.
Некоторые банки уже применяют профилактические меры: сотрудники беседуют с клиентами, уточняя, не звонил ли им «представитель госоргана» или «сотрудник банка». Если выявляется признаки манипуляции, в отделение могут вызвать полицию или родственников, чтобы помочь человеку осознать обман.
По аналогии с банкоматами, где при подозрительной активности устанавливаются суточные лимиты, в отделениях предлагается вводить временные ограничения. Например, в банке «Зенит» рассматривают возможность 48-часовой паузы с лимитом на снятие до 300 тыс. рублей в день, если зафиксированы признаки риска:
- торопливость клиента,
- запрос крупной суммы на «безопасный счёт»,
- противоречивые объяснения цели операции.
В таких случаях проводится:
- дополнительная верификация личности и намерений,
- контрольный звонок,
- уведомление через мобильное приложение,
- предложение связаться с близкими,
- пауза от нескольких часов до суток — особенно для части запрашиваемой суммы.
При этом банкиры подчеркивают: жёсткие лимиты вводить не планируется, чтобы не подорвать доверие к финансовой системе и не создать неудобства добросовестным клиентам. Основной акцент делается на гибкую, ситуативную защиту с участием сотрудников и близких человека.