Государственная Дума поддержала во втором чтении законопроект о создании в России системы жилищных сбережений. Новый финансовый инструмент позволит гражданам копить на покупку жилья, строительство дома или первоначальный взнос по ипотеке. При окончательном принятии нормы вступят в силу с 1 января 2027 года.
Как будет работать система
Граждане смогут заключать с банками договоры жилищных накоплений:
— Средства размещаются на специальном вкладе сроком не менее 3 лет;
— Пополнение счёта возможно в любой момент в течение действия договора;
— Банк начисляет проценты по ставке, определённой условиями договора.
По завершении периода накопления деньги вместе с доходом можно направить на:
— покупку жилья;
— участие в долевом строительстве;
— финансирование индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
Кредит после накопления
После окончания срока договора клиент, соответствующий требованиям банка, сможет получить кредит на недостающую сумму при покупке недвижимости.
Важно: накопленные средства разрешается использовать не только в том банке, где был открыт вклад. Их можно перевести в другую кредитную организацию для:
— внесения первоначального взноса по ипотеке;
— погашения действующего жилищного кредита.
По мнению Банка России, длительный срок накопления позволит кредитным организациям более объективно оценивать финансовую дисциплину и платёжеспособность будущих заёмщиков.
Досрочное расторжение договора
Законопроект предусматривает гибкие условия досрочного прекращения договора без потери процентов:
Через 1,5 года — при любом досрочном расторжении;
Через 1 год — если средства направлены на улучшение жилищных условий;
В полном объёме — если банк после завершения периода накопления отказал в выдаче предусмотренного договором кредита.
В остальных случаях при досрочном закрытии вклада без использования средств на жилищные цели проценты будут пересчитаны по ставке вкладов до востребования (если договором не предусмотрены более выгодные условия).
Повышенная страховая защита
Ключевая гарантия для участников программы — расширенное страхование вкладов:
— Средства на счетах жилищных сбережений включаются в систему страхования вкладов (АСВ);
— Лимит возмещения — до 10 млн рублей в одном банке (против стандартных 1,4 млн руб. по обычным депозитам).
