Центральный банк РФ выпустил методические рекомендации для кредитных организаций по контролю за операциями с крупными суммами наличных денег. Документ направлен на выявление источников происхождения средств и противодействие легализации доходов.
Ключевые параметры контроля
Новые меры ориентированы на узкий сегмент клиентов и не затрагивают интересы добросовестных граждан с обычными бытовыми расходами. Основные триггеры для проверки:
— Порог суммы: разовая операция или совокупность операций клиента-физлица, равная или превышающая 5 млн рублей в месяц.
— Подозрительные операции: помимо внесения наличных на свой счет, в зону внимания попадают переводы без открытия банковского счета, покупка инвестиционных драгметаллов, монет, обработанных алмазов, а также обмен наличной валюты.
Обязанности банков и требования к клиентам
При достижении указанного порога регулятор рекомендует кредитным организациям:
1. Оценивать финансовое положение клиента и соответствие операций его целям.
2. Запрашивать документальное подтверждение источников происхождения денег.
3. Контролировать размер операций, в том числе совершаемых через банкоматы и иные технические устройства.
Примерный перечень документов от клиента: справка о доходах, налоговая декларация, договор займа или купли-продажи недвижимости, а также иные бумаги, подтверждающие легальность наличности.
Контекст и планы по ужесточению законодательства
Выпуск новых рекомендаций сопровождается отменой ранее действовавших аналогичных документов ЦБ. Однако это лишь первый этап:
— Поправки в 115-ФЗ: По словам главы службы финмониторинга и валютного контроля ЦБ Богдана Шаблия, в основной «антиотмывочный» закон планируется внести законодательные изменения, которые затронут как физических, так и юридических лиц.
— Борьба с криптоактивами: Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что ужесточение контроля связано, в том числе, с пресечением использования криптовалют для незаконных операций. Регулятор будет обращать внимание на лиц, чьи расходы или операции с миллионами рублей не соотносятся с их официальными доходами.
