Росфинмониторинг разработал законопроект, расширяющий основания для блокировки банковских счетов граждан. Кредитные организации могут получить право замораживать средства при частичном совпадении данных клиента с информацией о лицах, в отношении которых применяются санкции или ограничения. Документ оказался в распоряжении «Известий».
Суть инициативы
— Новое основание для блокировки: Счет будет блокироваться на 5 рабочих дней при обнаружении сходства данных клиента с фигурантом перечня Росфинмониторинга. Это время дается банку на проверку и исключение ошибки.
— Причина нововведения: По данным на 1 февраля, более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов написания своих персональных данных, что усложняет их точную идентификацию.
Прогнозы и риски для клиентов
Эксперты предупреждают о возможном росте числа ложных срабатываний антиотмывочных (AML) систем:
— Рост блокировок: По оценкам Артура Леера («Лекс Альянс») и Екатерины Косаревой («ВМТ Консалт»), количество инцидентов с заморозкой счетов может вырасти на 20%.
— Ложные срабатывания: В 90–95% случаев AML-системы реагируют на формальные признаки. В зоне повышенного риска окажутся носители распространенных имен и фамилий.
— Статистика тезок: При этом полные тезки (с совпадением ФИО) составляют менее 1% от общего числа граждан, отмечает финансовый советник Алексей Родин (Rodin.Capital).
Рекомендации экспертов
Для минимизации ущерба для добросовестных граждан участники рынка предлагают:
1. Доработать алгоритмы: AML-системы должны анализировать не только формальное совпадение букв, но и возможные связи между людьми, а также дополнительные идентификаторы (Алексей Кричевский).
2. Упростить разблокировку: Необходимо создать быстрый, прозрачный и понятный порядок снятия ограничений для клиентов, чьи данные совпали с «черными списками» ошибочно.
