АБР представила меморандум о добросовестном информировании вкладчиков: банки откажутся от вводящих в заблуждение приёмов
Ассоциация банков России (АБР) совместно с Национальным советом финансового рынка (НСФР), Банком России и Федеральной антимонопольной службой (ФАС) разработала меморандум о добросовестном информировании клиентов об условиях банковских вкладов. Документ устанавливает свод правил раскрытия информации о депозитах на сайтах кредитных организаций.
Условия участия
Присоединение к меморандуму — добровольное. После подписания банк в течение месяца анализирует свои продукты и процессы, а необходимые изменения внедряет в срок до шести месяцев.
По состоянию на 6 июля 2026 года к меморандуму присоединились семь банков:
— Т-банк,
— Сбербанк,
— Совкомбанк,
— ВТБ,
— Альфа-банк,
— банк «Хлынов»,
— банк «Урал ФД».
Директор юридического департамента АБР Александр Абрамов уточнил, что в ближайшее время ожидается официальное присоединение ещё нескольких кредитных организаций.
Ключевые положения меморандума
Документ запрещает маркетинговые приёмы, способные вводить клиентов в заблуждение. В частности, под запрет попадают:
1. Акцент на нереальной доходности
Запрещено выделять максимальную ставку, которая не отражает реальную доходность вклада, а также любые показатели, не связанные с фактическими условиями размещения средств.
2. Манипуляции в калькуляторах
Запрещено использование автоматически проставленных галочек и визуальных приёмов, которые выделяют выгодные параметры продукта, одновременно скрывая менее привлекательные условия.
3. Усложнение доступа к информации
Запрещено требовать от клиентов дополнительных действий (переходов по ссылкам) для ознакомления с доходом. Банки обязуются размещать сведения о возможном доходе в пределах одной страницы сайта.
4. Сокрытие переменных ставок
Если по вкладу предусмотрено несколько процентных ставок, банк обязан указать полный перечень условий и сроки действия каждой из них, чтобы клиент мог оценить, как меняется доходность на разных этапах. Также необходимо раскрывать порядок определения переменной ставки и её значение на дату обращения.
«Меморандум закрепляет лучшие практики доведения информации до потребителя: они прошли проверку регулятором и признаны наиболее клиентоориентированными. Он задаёт для банков рамку: как именно нужно показывать ставки, доходность и условия по депозитам, чтобы потенциальный вкладчик видел полную картину», — отметил Александр Абрамов.
Объём рынка вкладов
По данным Банка России, на 1 июня 2026 года:
— средства населения в банках составляют 67,6 трлн руб.;
— из них 46,6 трлн руб. приходится на срочные вклады.
По прогнозу ВТБ, в 2026 году процентные доходы населения по вкладам и накопительным счетам составят около 7 трлн руб.
Позиция Банка России
В ЦБ сообщили, что в течение полугода будут мониторить инициативу и по итогам оценивать качество информирования и динамику жалоб. При этом регулятор не исключает введения обязательного стандарта, если принятых банками мер окажется недостаточно.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банковским сообществом в 2025 году уже указывала на проблему недобросовестного информирования:
«У нас ужесточилась конкуренция за вкладчиков, и мы видим, как акцентируют внимание банки на максимальных ставках. Хотя максимальные ставки могут действовать короткий период. Мы направили в адрес банков, которые были в этом замечены, прямо адресно рекомендации, как нужно информировать потребителей о параметрах вкладов».
По её словам, ряд участников уже скорректировали бизнес-процессы. Набиуллина подчеркнула, что регулятор дал банкам возможность самостоятельно урегулировать проблему в рамках АБР:
«Мы ожидаем, что в рамках ассоциации будет сформирована единая позиция о том, как размещать информацию об условиях вкладов, чтобы здесь была равная конкуренция и чтобы не было вот этого недобросовестного информирования. Ну, как понимаете, если это не будет сделано, у нас всегда есть иные рычаги».
