С начала июля 2025 года банки станут чаще отклонять заявки на ипотеку и автокредиты для жителей Тюмени, у которых высокая задолженность. Об этом сообщила управляющая филиалом Банка России в Тюменской области Елена Никитина в интервью РБК Тюмень.
Будут установлены ограничения для банков по выдаче ипотеки на сумму с низким первоначальным взносом (менее 20%) и для клиентов с высокой задолженностью. Это означает, что банки не смогут выдавать ипотеку тем, кто вынужден отдавать более половины своего дохода на ее погашение. Также отказы будут случаться чаще для тех, кто тратит 80% дохода. Также предполагается ограничить предоставление ипотечных кредитов на срок более 30 лет, так как за последние два года доля таких кредитов в общем объеме увеличилась с 10% до 14%.
Важно понимать, как подчеркнула Елена Никитина, что ограничения на предоставление кредитов необходимы из-за опыта. Возможно, примером послужит мировой финансовый кризис 2007-2008 годов, который возник в результате ипотечного пузыря в США. Если бы люди не брали на себя столь большие ипотечные кредиты, кризис мог бы быть избежан. Банки не были должным образом застрахованы от таких рисков и не смогли адекватно оценить свою ситуацию. Поэтому важно устанавливать разумные ограничения на выдачу кредитов и обязательно создавать капитальные резервы для банков на случай возникновения стрессовых ситуаций.
Елена Никитина рассказала о применении макропруденциальных лимитов и запретительных надбавок для управления рисками в финансовой сфере. Банки и микрофинансовые организации сталкиваются с прямыми ограничениями, а также ситуациями, когда выдача рискованных кредитов становится невыгодной.
Она также отметила, что объем автокредитования в 2024 году резко возрос, превысив 50%. Основными заемщиками, получившими кредиты, стали граждане, выделяющие половину своих доходов на возврат кредитов.
Введение лимитов на автокредиты с июля 2025 года зависит от ПДН и срока кредита. Елена Никитина отметила, что эти ограничения распространяются не только на приобретение автомобиля, но и на другие цели, если в качестве залога выступает уже имеющийся автомобиль.
Например, доля выдачи кредитов под залог автомобиля для клиентов с ПДН от 50% до 80% в первом квартале 2025 года составляла 29%, но с июля она не может превышать 20%. Для клиентов с ПДН выше 80%, доля кредитов должна быть не более 5%, в то время как в начале года она была на уровне 15%.
